对于指指化的固定收益养老金,本杰明还需要向TFSA或RRSP缴款吗? 缩略图

对于指指化的固定收益养老金,本杰明还需要向TFSA或RRSP缴款吗?

《巴黎人官方app下载网址》特别报道-戴安·马利

几年前,本杰明做了一个工作决定,让他的生活变得更好. 他今年34岁,单身,住在不列颠哥伦比亚省,那里的住房成本很高.

“我做了7年的全职工程师,后来决定放弃压力和长时间工作,去追求一种更平衡的生活,本杰明在一封电子邮件中写道. “过去三年, 我一直在加拿大邮政做兼职邮递员(大约每周35小时), 我非常喜欢,”他写道. 他现在的总收入是52,300美元,而作为一名工程师的年收入是80,000美元. 他能够抽出时间从事自己的爱好和志愿者工作. 本杰明补充说:“这是一个人过上美好生活的旅程的顶峰。.

他通过与室友合住来降低生活成本, 但他可能很快就会和他的伴侣搬到一个公寓里, 在这种情况下,他的住房成本会上升.

去年春天,他开始将投资组合转变为更具社会意识的投资, 本杰明临阵退缩,坐拥一大笔现金. “我进退两难,一方面害怕在估值过高的市场买入,另一方面又对持有这么多现金感到不安,”他说.

他的问题是:“现在我有了一个指数化的固定收益养老金, 我是否仍然需要向TFSA或RRSP捐款?“本杰明问. 他已停止向RRSP捐款. “我应该对我的现金状况做点什么吗,即使是在这个高度不确定的牛市时期?他的目标是在65岁或更早退休,每年税后收入为5万美元. 他还想知道自己是否有能力购买一套入门级住房.

我们采访了伊恩·布莱克,他是麦克唐纳·希姆科公司的财务规划师和投资组合经理 & Co. 有限公司. 来看看本杰明的情况. Macdonald Shymko是一家只收取费用的财务规划公司.

专家说的

本杰明34岁, 因此,在这个时候为退休做计划“更像是一种有根据的猜测”,” Mr. 黑人说. 便雅悯, 像大多数人一样, 我不介意早点退休, 尽管他认为这可能不再可行,因为他的就业收入减少了, 规划师说. 本杰明也有兴趣在未来五年左右的时间里买一套房子.

虽然他目前的开支相对适中,但他的收入也是如此. 黑人说. 税后, 扣除额和他对固定养老金计划的贡献, 他每月的储蓄能力约为750美元.

他目前的开支(不包括储蓄)每年约为3.2万美元.

这位规划师说,65岁税后每年收入5万美元的目标“非常容易实现”. 本杰明的大部分消费需求将由他的养老金支付, 加拿大养老金计划和老年保障. 他的退休收入目标实际上是提高目前的生活水平.”

点击这里阅读本文的其余部分