在COVID-19缩略图中,顾问如何帮助客户有效利用RRSPs税收

在COVID-19期间,顾问如何帮助客户有效利用RRSPs税收

《巴黎人官方app下载网址》特刊-海伦·伯内特·尼科尔斯著

一些加拿大人在疫情期间试图维持生计, 获取额外资金可能意味着动用储蓄——对某些人来说, 比预期更早地从登记的退休储蓄计划(RRSPs)中退出是解决办法.

益普索(Ipsos)今年春季代表安大略省证券委员会(Ontario Securities Commission)投资者办公室(Investor Office)对加拿大投资者进行的一项调查显示,尽管70%的加拿大人能够支付5美元的意外费用,和他们现在的现金流, 17%的人表示,他们将通过从RRSP等投资账户中取出资金来支付这笔费用, 免税储蓄帐户(TFSA), 闭锁退休帐户, 登记退休收入基金, 注册投资账户, 或养老金计划.

为顾问, 这为我们提供了一个机会,探索帮助客户以一种税收有效的方式提取资金的策略,并为重建他们的退休储蓄寻找各种选择 ... 

Ngoc Day, Macdonald Shymko公司的财务顾问 & Co. 有限公司. 在温哥华, 也有客户在大流行期间退出了RRSP——但这是利用购房计划战略的一部分, 允许购买者最多提取35美元,在不扣税的情况下购买一套房子,需要支付5万美元. 个人有长达15年的时间向RRSP偿还这些资金.

对于那些失去工作的人,她强调要采取谨慎的方法来戒断RRSP.

“你可能会在今年晚些时候重新找到工作, 突然之间,你(包括RRSP)可能会被推到一个更高的纳税等级,”她说.

这是一种缓解这种情况的策略. 戴说,就是在需要的时候逐步退出.

他说:“如果你取的金额较小,下个月或两个月后再取一小笔钱,就不会受到罚款. 没有人会阻止你这么做,”她说.

点击这里阅读本文的其余部分